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          中行在服务实体经济中实现业绩提升【金融时报】

          2019-04-01

          “2018年以来,中国银行坚?#27835;?#20013;求进的工作总基调,以服务供给侧结构性改革为主线,着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作,新时代全球一流银行建设取得良好开局。” 3月29日晚间,中国银行在京港两地同步公布了2018年业绩。中行行长刘连舸如此表示。

          根据国际财务报告准则,中行2018年实现本行股东应享税后利润1800.86亿元,同比增长4.45%。年报称, 2018年,中行扎实推进科技引领、创新驱动、转型求实、变革?#35760;?#31561;各项战略工作,战略实施初显成效,资产负债综合平衡发展,财务效益表现良好。

          当晚的业绩发布会上,中行管理层向媒体介绍了2018年经营业绩和运营情况,并就投资者关心的热点问题一一作出了详解。

          净息差改善 盈利能力增强

          年报显示,截至2018年12月末,集团资产总额、负债总额、股东权益分别达到21.27万亿元、19.54万亿元和1.73万亿元,分别比上年末增长9.25%、9.23%、9.43%。
          从盈利能力看,2018年,中行集团营业收入?#40644;?000亿元,达到5038.06亿元,同比增长4.14%。平均资产回报率(ROA)、净资产收益率(ROE)分别为0.94%、12.06%,保持较好水平。营运效?#24335;?#19968;步提高,成本收入比28.09%,同比下降0.25个百分点。

          ?#26723;?#20851;注的是,2018年,中行集团净息差1.90%,同比上升6个基点。净息差改善主要得益于三个方面,中行副行长吴富林分析,一是积极贯彻国家宏观调控政策,在狠抓服务实体经济中?#20013;?#20248;化信贷结构,提升存量资金的使用效率;二是积极应对利率市场化的发展,?#34892;?#25511;制负债成本;三是发挥全球化业务优势,提升境外机构资产收益率,2018年境外机构净息差得到提升。

          “2019年,净息差还存在一定的下行压力,”吴富林称,“我们将?#20013;?#20248;化资产结构,提升产品和服务水平,努力控制负债成本,尽可能?#26723;?#24066;场环境带来的冲击,从而向客户提供优质服务,为投资者带来良好的回报。”

          资产质量向好 风险抵御能力?#20013;?#25552;升

          从刚刚披露的年报数据看,中行2018年资产质量稳中向好,风险抵御能力?#20013;?#25552;升。至2018年12月末,集团不良贷款余额1669.41亿元,不良贷款率1.42%,比上年末下降0.03个百分点。

          “从全年整体情况看,资产质量表现平稳,绝大部分境内?#20013;?#23454;现双降。”中行首席风?#23637;?#21016;坚东在回答媒体相关提问时说,资产质量的?#20013;?#25913;善,主要得益于坚定不移地防范化解金融风险。2018年,中行?#20013;?#23436;善授信管理长效机制,完善资产质量监控体系,加大对重点领域的风险排查,及时化解风险隐患。

          数据显示,2018年,中行加大拨备计提和不良资产处置力度,全年计提贷款减值损失1079亿元,化解不良资产1525亿元。年末不良贷款拨备覆盖率达181.97%,较上年末提升22.79个百分点。

          “2018年我行的?#26102;境?#36275;率达到了历史最高水平。我们大力发展轻?#26102;?#22411;业务,使集团风险权重较上年末有所下降。”刘坚东介绍,去年,中行稳步推进?#26102;?#34917;充计划,完成800亿元二级?#26102;?#20538;发行,?#26102;境?#36275;水平获?#23186;?#22823;提升,年末?#26102;境?#36275;率达14.97%,较上年末提升0.78个百分点。

          展望2019年,刘坚东认为,我国面临的发展环境更加复杂,银行业资产质量会?#20013;?#25215;压,但经济长期向好趋势不会改变,金融监管?#20013;?#21152;强,银行业的风险总体是?#20013;?#21487;控的。

          刘坚东透露, 2019年,中行会把?#20013;?#38450;范化解金融风险?#22270;?#24378;对实体经济的支持服务更好地结合在一起,一方面做优增量,进一步深化金融供给侧改革,推动信贷结构的?#20013;?#20248;化;另一方面管好存量,狠抓潜在风险的化解,着重过程管理,逐渐把风险关口进一步前移;同时继续加大加快化解风险,多措并举加大不良资产处置力度;提足拨备,?#20013;?#22686;强风险抵补能力。此外,还将优化手段,通过建设线上风控平台,利用大数据等手段,优化风险监测、预警机制,提升整体风险管理智能化水平。

          “通过这些有针对性的风险管控措施,我行资产质量会?#20013;?#20445;?#27835;?#20013;向好的趋势。” 刘坚东说。

          信贷适度平稳增长 加大实体经济支持力度

          作为年报业绩的一个亮点,2018年中行在提升服务实体经济?#24066;?#26041;面的进展可圈可点。这也正是该行实现盈利增长与资产质量提升的重要原因。

          数据显示,截至2018年12月末,集团本外币贷款比年初新增9227.14亿元,新增贷款重点投向基础设施领域补短板相关行业及战略新兴产业,对京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带、海南自贸区等重点地区贷款余额占比上升。

          据中行副行长林景臻介绍,2018年,中行?#38505;?#33853;实“稳就业、稳金融、稳外?#22330;?#31283;外资、稳投资、稳预期”工作要求,努力?#33322;?#27665;营企业和小微企业融资难、融资贵问题,?#34892;?#25552;升了服务实体经济的?#24066;А?/P>

          ?#26723;?#19968;提的是,去年中行实行普惠金融专项资源分配,为普惠金融业务提供了全面政策保障。截至12月末,中行普惠金融小微企业贷款余额3042亿元,较上年末增长12.26%,高于全行各项贷款增速;客户数38.18万户,高于去年同期水平。

          在支持民营企业方面,中行则采取了一系列措施,切实解决民营企业发展中的痛点、难点问题;全面优化制度流程、完?#21697;?#38505;管理,提高民营企业授信审批的效率和灵活度,对部分民营企业发达的地区?#20013;?#36866;度提高了授信审批权限。

          “2019年,我们将继续加大支持实体经济的力度,保?#20013;?#36151;总量平稳适度的增长。”林景臻表示,中行将着眼长期战略,科学制定信贷计划,控制好信贷风险,加强产品和服务创新,加强资源配置,在信贷规模、经济?#26102;尽?#32489;效考核等方面出台一系列激励措施,力争对民营企业贷款投放不低于全部对公贷款新增投放的三分之一。

          来源:金融时报  2019-03-30

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