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          江苏中行:打造立得住、叫得响的普惠金融“金字招牌”【新华日报】

          2019-02-22

          践行普惠金融,支持民营企业、小微企业与“三农”发展,不仅是国家政策的鲜明导向,亦是银行提升服务实体经济能力的重要抓手,更是检验一家银行综?#40092;?#21147;与发展?#23548;?#30340;试金石。

          金融“百年?#31995;輟保?#28145;植“普惠基因”。百余年发展历程中,江苏中行始终把“践行普惠、服务小微”作为发展战略使命。制定针对性的融资方案,真正“惠”及客户;切实打通“最后一公里?#20445;?#30452;达客户需求;确立组织架构及制度机制,强化内部驱动。在?#20013;?#21019;新与务实作为的支撑下,该行近十年来累计为普惠金融客户群体发放贷款近千亿元。

          实让利、够便捷  满足切实之需

          普惠金融落实得怎么样,客户的满意?#28909;?#20309;,有没有得到实打实的优惠,这是衡量的“硬指标”。

          “这10年来,在中国银行的资金支撑下,我的企业越来越好了!”南通如皋肠衣城一家企业的负责人说。该企业自2008年10月获得中行首笔贷款90万元起,累计已贷款20次,目前贷款余额增加至300万元。

          在肠衣城建成之初,中行就在该市场开展创业贷项目,对市场内的经营企业进行融资支持。截至去年7月,已在如皋肠衣城累?#21697;?#25918;担保类个?#21496;?#33829;贷款100多笔(次),金额近2个亿。

          额?#26085;?#26174;力度,而丰富灵活、便捷高效的贷款方式,又体现出服务效率与创新能力。据介绍,为满足如皋肠衣城小微企业多样化的融?#24066;?#27714;,中行对其实施一次授信,额度循环使用,期限最长可达5年;同?#20445;?#25509;受抵押、质押、自然人担保及信用等担保方式;资料完备的前提下,2个工作日可完成审批。

          “小微”之外,还?#23567;?#19977;农”。一?#24065;?#26469;,农业生产周期长、资金周转慢、生产受自然条件影响较大等因素,制约着银行对“三农”领域的信贷投放。对此,江苏中行秉持责任担?#20445;?#36890;过设置站点?#31169;?#38656;求,依托创新产品精准服务,潜心将支持“三农”进行到?#20303;?/P>

          连云港市赣榆区的石桥镇是?#36824;?#40644;桃种植特色区,镇?#26174;?#26377;3万亩的果园种植规模,并涌现出一批特大型种植户。去年末,中国银行连云港?#20013;?#36195;榆支行与当地农技中心展开合作,通过开展益农贷业务发放200余万元“益农贷?#20445;?#35299;决种植户?#27982;?#20043;?#20445;?#19981;少当地种植户对中行竖起了大拇指。

          掌?#25307;?#27714;,便能精?#38469;?#31574;。为迅速?#31169;?#24403;地农户的特点与资金需求,中行石桥镇在设立了“助农服务?#23613;保?#38024;对从事种植业、养殖业、林业、农产品收购、加工行业、现代休?#20449;?#19994;等的经营业主及个人,接受抵押、质押、两权抵押、自然人担保等多?#20540;?#20445;方式,贷款最高可达300万元。

          产品全、营销准  打通“最后一公里”

          如何攻坚普惠金融“最后一公里”的难题,考验着一家银行的智慧。江苏中行通过建立与创新产品体系,致力提高客户群体信贷可得性;采取针对性的展业方式,力求精准“触及”普惠金融客户,在?#34892;?#25171;通了普惠金融“最后一公里”方面做出了极富有成效的探索。

          适合的金融产品,往往是普惠金融客户获得银行融?#39318;?#30452;?#21360;?#26368;?#34892;?#30340;依?#23567;?#28142;安市某物业公司,每年需花费大量资金采购保洁用品,但因缺乏?#34892;?#30340;抵?#20309;?#21644;担保,向银行贷款遭遇了“瓶颈”。去年7月,该企业?#19994;?#20102;其基本户开户行——淮安中行。该行客户经理在?#31169;?#20225;业基本情况后,为其量身选定了中银结算通宝产品,最终帮企业解决了难题。

          江苏中行“中银结算通宝?#20445;?#26088;在向符合普惠标准的小微企业提供信用贷款,是该行普惠金融系列产品的重要一例。有了该产品,企业可以通过手机微信随时随地申请贷款,且能通过中行网银提款、还款。产品投产以来,已累计为800多家小微企业发放贷款超过20亿元。

          落实“银税互动?#24065;?#27714;,开发“中银税贷通?#20445;?#24182;在江苏电子税务局网站和江苏中行官微开设申请入口,让全省近2100?#39029;?#20449;纳税的小微企业通过线上获得60亿元授信;与江苏省商务厅联动,面向小微外?#31216;?#19994;推出“中银苏贸贷?#20445;?#23454;行“信用贷款+基准利率”的授信政策,使企业享受到“出口无忧、贷款不愁”的综合金融服务;面向农业产业化龙头企业等客?#28023;?#24320;发“中银扶农通宝”和“?#38395;?#36151;”产品;开发“中银科技通宝?#20445;?#20026;各类中小科技型企业提供以信用贷款为主的融资支持;江苏中行在产品体系方面的?#20013;?#21019;新,让普惠金融落实得更有?#24066;А?/P>

          在展?#30340;?#24335;方面,江苏中行通过名单营销与活动推广,同时联动内、外部渠道,实现客户的批量对接,不断提升普惠金融的影响力。

          去年,江苏中行专门开展针对普惠金融客户的“百场活动”。在“全年百场活动”计划的要求与指引下,江苏中行普惠金融事业部牵头,去年累计在全辖各分支行开展以“护航”“助力”等为主题的活动,内容包括直?#29992;?#21521;目标客户的产品推荐、面向存量客户的集中年审等,有力支撑了普惠金融的各项营销和管理工作。

          设架构、建机制  激活“内部引擎”

          要打造叫得响、立得住的普惠金融“金字招牌?#20445;?#38656;久久为功,更需苦练内功,在架?#32929;?#32622;、内部机制上下足功夫。

          ?#26696;?#20030;而目张?#20445;?#21512;理的架?#32929;?#32622;配以有力的组织领导,为江苏中行践行普惠金融夯实了后盾。在省行层面,该行成立了普惠金融事业部。同?#20445;?#30465;行一把手亲自“挂帅?#20445;?#25104;立“领导小组”与“工作小组?#20445;?#20197;?#34892;?#25512;进金融发展。“领导小组”负责研究制定发展战略,“工作小组”负责设计工作机制及相关制度,督办相关工作。

          此外,该行还要求辖内各二级?#20013;?#23558;普惠金融列为“一把手”工程,并?#35789;?#34892;架构成立二级?#20013;?#23618;面的工作小组,从业务推动、产品推广、人员队伍建设等多?#23884;?#20445;障并推动普惠金融发展。

          机制是事业推进的“润滑剂”与“加速器”。为统筹全行普惠金融发展,江苏中行制定了《普惠金融联动发展工作指引》,“指引”提出了13条指导意见,从管理机制、风险管理、渠道建设等多个方面明确了该行小微金融的发展方向。

          服务向“小”打转,专业的、定向性的机制不可或缺。为此,江苏中行推动落实综合服务、统计核算、风险管理、资源配置与绩效考核5项专门机制。“五专机制?#22791;?#26377;侧重又相辅相成,凝聚起践行普惠金融的蓬勃内驱力。

          多措并举,凝神聚力。在综合服务机制之外,江苏中行还有专门的风险管理机制。通过出台适合普惠金融业务的全面风险管理政策措施,进一步完善普惠金融重点领域贷款的尽职免责办法,研究提出普惠金融重点领域贷款不良容忍管理方案等,走出一条可?#20013;?#30340;普惠金融发展之路。

          来源:新华日报  2019-02-21

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